[펌]방카슈랑스(Bancassurance)

방카슈랑스 [Bancassurance]

은행이나 보험사가 다른 금융부문의 판매채널을 이용하여 자사상품을 판매하는 마케팅전략.
프랑스어로 은행(Banque)과 보험(assurance)의 합성어로, 1986년 프랑스의 크레디아그리콜 은행이 생명보험사인 프레디카를 자회사로 설립하여 전국 46개 은행창구에서 보험상품을 판매하면서 시작되었다.
기존 은행과 보험회사가 서로 연결하여 일반 개인에게 광역의 금융 서비스를 제공하는 시스템 또는 보험회사가 은행 지점을 보험상품의 판매 대리점으로 이용하여 은행원이 직접 보험상품을 파는 영업형태를 말한다.
개인의 저축성향이 단순한 복지 차원이 아닌 노후를 대비하는 쪽으로 바뀌고, 금융기관의 대고객 유대관계가 갈수록 느슨해지고 다변화되는 추세에 따라 보다 광범위한 서비스를 제공해야 할 필요성이 대두됨에 따라 등장하였다.
유럽에서는 비교적 보편화되어 생명보험상품의 20% 이상이 은행을 통해 판매되고 있으며, 프랑스와 에스파냐에서는 보험가입의 70% 정도가 방카슈랑스 형태로 이루어진다. 미국도 생명보험상품의 13%가 은행을 통해 고객에 전달된다.
한국에서는 1997년 한국주택은행과 한국생명보험(지금 현대생명보험)이 '단체신용생명보험'의 형태로 처음 도입하였다. 그러나 은행업과 보험업의 겸업이 금지되어 있어 본격적으로 시행되지 못하다가, 2003년 8월부터 시행되었다.
고객은 한 번의 금융기관 방문으로 다양한 금융 서비스를 받을 수 있고, 은행을 통해 보다 싼 보험상품을 구입할 수 있으며, 은행상품과 보험상품을 이상적으로 조합해 효율적인 리스크 관리가 가능하다는 점 등이 장점으로 꼽힌다.
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금융기관 한 곳에서 보험 증권 은행 등 모든 금융업을 하는 것으로
통상 은행이 보험상품을 판매하는 것을 의미합니다.
기존 보험전문회사들에다 은행권처럼 거대한 자본력을 소유한 곳들 까지 가새한다면
시행초기 고객층을 확보하기 위해서 자금력이 탄탄한 은행들은 저가의 신상품으로
시장공략에 나서겠죠.
따라서 경쟁에 뒤지지 않으려고 기존 보험사들도 상품가격을 낮출테고 결국은
보험시장 전반에 가격인하 경쟁이 유도될 것입니다.
참고로 시중은행은 8월부터 연금저축 교육 신용생명보험 개인연금 주택화재 등의
보험상품 판매를 할 수 있게 되며(1단계)
2005년 4월이후에는 종신보험 등 보장성보험과 자동차보험(개인용)을(2단계)
2007년 4월이후는 퇴직보험 해상보험 등 모든 보험상품을 판매할 수 있게 된답니다.(3단계)
하지만 농·수협과 신협 우체국 등은 이미 보험상품과 유사한 공제상품을 판매하고 있기 때문에
방카슈랑스 도입대상에서 제외됩니다.
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우리나라에서는 방카슈랑스를 2003년 8월 도입할 예정이다.
또한 보험회사. 은행. 그리고 우리에게 주는 이익은...
보험회사의 경우 시장과 이익을 은행과 나누어야 하는 점에서는 위기이지만 새로 창출되는 보험시장이 있어 또한 기회이기도 한 것이다. 새로운 시장의 예를 들면 은행에서 신용대출 받은 사람이 돈을 안 갚고 죽든지 다치면 은행은 돈을 받을 확률이 급격히 떨어지고 이런 비용이 대출 금리에 전가되어 있게 된다. 하지만 대출기간 동안 대출에 연계하여 생명보험에 들게 되면, 은행은 만일의 경우 보험사가 대신 원리금을 갚아 주니 좋고, 돈 빌리는 사람은 매달 약간의 보험료를 내는 대신 더 많은 돈을 꿀 수도 있어 신용대출 시장의 활성화에도 도움이 됩니다.
현행법상 방카슈랑스에 대한 제약은.
현재 우리나라는 은행업과 보험업의 겸업이 금지되어 있습니다. 따라서 공정거래위원회에서 방카슈랑스에 대한 불공정행위 단속을 할 계획이라고 들었습니다.
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이런식으로 보험업계가 타격을 받게 되고 보험설계사의 필요성이 줄어들어 그 쪽이 타격을 받게 됨. 줄어든 인건비 덕분에 좀 더 낮은 가격이 될 수도 있음.